（3）家人内部不大会因信息不对称、不完全等原因引起道德风险、蓄意欺诈等不当行为，不需要过多地考虑双方间的吃亏占便宜，众多风险、不确定性都可不予过多追寻。父母与子女两代人之间的亲情里，各种太多的不确定因素都被淹没并得到最大的消解。
比如说，父母未来身故后将要遗留给子女的房产，价值会达到多大，子女每个月又应为继承该房产支付多少钱财给父母。这笔账要仔细追究起来，很是麻烦。比如，父母将会是何时身故说不清楚；从现在起到父母身故的这段时间里，该房产的价格将是走高、持平还是下跌，这种涨跌的幅率又会达到多大，更说不清楚。另外，父母的房产是要未来才由子女继承，现在却要提前收取房款做养老金用。这笔提前用资的贴息率又应达到多大，未来利率走向是如何，更是令大牌经济学家、金融学家十分头疼。如是同某个金融保险机构谈论以房养老，问题自然要搞个明明白白。但目前是在家庭内部发生，这些问题都可以在“一家人有话好说”的习俗下，予以较为简单、到位的解决，父母与子女之间的账目计算得过于明白，反为不美。
（四）家内以房养老的形式
1．家内以房养老的一般形式
（1）传统的“养儿防老、房产继承”，儿女养度父母的晚年，父母亡故后将房产和其他财产留给子女继承。假如父母与子女是合居一起，这一功能就更易于实现。
（2）父母与子女同住，子女拿不出可观的钱财购买新房，父母又希望住进养老机构养老时，子女购买父母的住房，并按市价或适当低于市价向父母做分期付款，供养父母在机构养老的用费，这是家庭内部的售房养老，也是个好办法。
（3）同父母约定，每月固定付给父母一笔赡养费，一直付到父母亡故为止，届时该房产交由子女继承。父母是否有这样做的权利呢？有。一般而言，该房产大都是由父母出资购买，住房产权归由父母全权所有并自主支配。子女若不同意父母的做法时，父母完全有权将这一做法寻找其他更为合适的人员或机构代为履行。当然，子女在家内以房养老的行为中具有优先权，即优先获取“付款养老、房产留赠”的权利。
假如该房产的购买或建造中，子女也曾出资部分，当另有别论。如子女出资是谓借款，父母后来又将该笔借款归还时，该住房的产权仍归父母所有。
2．家内售后回租
售后回租还有一种特例，就是美国的家庭内部目前出现的售后回租，即父母将住房出售给子女，再从子女的手中重新租回供养自己居住。住房出售给子女时，子女应依市场价格给付父母房款；老人可得到一大笔房款用于养老；但老父母将住房出售掉了，自己应当住在那儿呢？办法好想，再从子女那儿租回来就是，这可称为“家内售后回租”。将住房出售给儿女可以得到一大笔钱财，从儿女处再回租该住房，则需要按月再向儿女缴纳房租。
父母将住房出售给儿女，儿女向父母支付购房价款；父母向儿女回租住房，儿女向父母收取租金。这种老人与儿女间有关住房的购售、租赁行为，是建立在等价交换、自愿公平的市场经济的基础之上，是将家庭代际间的住宅财产的传递与养老行为，也视同一种商品交易行为，按照市场经济的本来规则办事。这同传统的父母将住宅留给儿女做房产继承，儿女向晚年期的父母履行养老义务有着根本性的不同。在市场交易规则的指导下，父母与子女完全是利益关系独立的两个经济主体，一般经济主体间等价交换的商业交易原则，也应完全进入家庭内部的父母与子女之间。
父母与子女之间的住房售后回租的行为，在美国的出现和推行是合情合理的，并由美国法律给予认可，充分体现了在“金钱至上”的美国人们行为处事的一切制度规则，都首先以建立在金钱基础上的商品交换关系为依据。尽管这是父母与子女间的家务事，也应首先依照神圣的等价交换的市场法则行事，以避免遭受家庭伦理关系的干扰。这也是一种美国式的公平合理，在我国效仿则明显不合国情家情，很难在中国得以顺利推行，但并不认为这一方式不会在中国家庭中有一定的体现。
（五）家内以房养老的优越性
家庭内的以房养老，是简捷明快、不拖泥带水，是各种以房养老行为中首先可选择考虑的，原因是：
1．祖屋得以保留，尤其是在我国的许多地域，还严格遵循有“祖业不售与他人”，否则就是“败家子”的说法，若该房屋还被凝聚有家族纪念意义，大家对该住宅已经积淀有太多的情感，家人间的凝聚力较强时，更应将其保留下来为是。
2．按照普通做法，儿女在外购买商品房，父母将自住房屋对外出售，需要缴纳各种交易费、营业税、契税、广告费、中介费、资产评估费等，将不在少数，至少也会达到房产总价值的7%～8%左右。现在是家庭内部交易，这笔用费就全部免除了，这对本来捉襟见肘的老年人很重要。
3．免去住房贷款的利息开销。子女到外面购买商品房，在经济状况不佳的情形下，只能申请按揭贷款，10～20年的按揭期限，5%～6%的贷款利率。总算下来，这笔额外支付的利息约相当于房价的大半或全部。现在是分期付款给父母，利息费也可全部予以免除，子女愿意为此多付款给父母，也是份内之事。
4．给予税收列支的若干优惠和减免。父母将住房出售给子女，这笔售房收入因系用来养老，故此可给予一定计税优惠；子女出租房屋所得租金收入，又可分期抵扣购房的成本，故此也不必纳税。
