1997年，凯捷和美林推出第一期《世界财富报告》。该报告调研的群体是净资产超过100万美元的高净资产个人（high net worthindividuals，HNWI）高净资产个人：除了主要住宅之外，个人可投资资产超过100万美金的百万富翁。 作者注。之所以如此，是因为全球百万富翁数量激增，但金融服务行业对其整体状况却知之甚少。《世界财富报告》的目标就是将与此类人群相关的数据、结论和观点进行统编和分类，勾勒出世界财富的全貌。
我们在不经意间创造了一个当前普遍使用的首字母缩写词 HNWI。随着财富管理行业的蓬勃发展，这个词注定将成为业界焦点。进一步观察和解读这些富翁独特的金融需求和行为模式，可以从中定义出一个人数更少的财富等级 金融资产超过3000万美元的投资者，《世界财富报告》将其称为“超级HNWI”超级HNWI：除了主要住宅以外，个人可投资资产超过3000万美金的超级富翁。 作者注。与其他HNWI相比，超级HNWI的投资行为类似机构的投资行为。
整体化财富管理满足高端需求
富有投资者对综合性投资手段的需求，催生了品种繁多的定制金融产品和资产等级。近几年来，有一些富有投资者特别青睐这种创新金融产品，我们将他们称为：绩效驱动型主动投资者（activeperformance driveninvestors）。曾几何时，私人银行只能提供“一招鲜”服务，投资策略一成不变，富有投资者难以得到真正高端的服务。到了现代，由于投资经验日益丰富，富有的投资者开始采用更开阔和整体化的视角规划财富。客户的成长逐渐改变了金融服务业，越来越多的公司意识到，兼具传统与现代才是发展之道。财富管理的新时代即将拉开序幕。
这种“绩效驱动型主动投资者”的投资需求可谓包罗万象，时间跨度大，行业范围广，囊括了资产分配、风险管理、信贷、缴税策略、保险、产业规划、大学规划、金融教育、慈善事业等。此外，一票难求的芭蕾舞入场券或金融大师的演讲邀请函，也常常是金融顾问要操心的事情。面对着即将出现的财富继承潮，金融顾问可能还需要为富翁的孩子组织类似金融训练营之类的活动，帮助其女子树立扎实的金融观念，为接手财富做准备。
时代发展到今天，富翁不再只是财富的保护者，更是财富的管理者。他们必然希望了解各种新式投资工具的细节，更好地管理自己的财富。就像追求高品味的客人不喜欢批量生产的外套，而更中意设计师定制的服装。他们的需求越来越复杂，希望财富管理公司能提供最安全的风险管理策略和最新式的遗产缴税策略，或依法创办慈善基金以减少税收负担等等。面对种种复杂性，“整体财富管理”呼之欲出。
投资者要牢记一点：整体财富管理的好处在于，它有助于实现个人财富目标，尤其对新晋富人或无暇管理个人财产的忙碌企业家而言更是如此。面对这个潜力巨大的市场，金融公司如果能快速反应、积极筹备，必然“钱”途无量。具备全球业务的大型投资银行更应打破部门“各自为政”的局面，整合不同地域的业务，更好地为富翁们提供整体化服务。
投资者们也在前进，富翁学习金融知识的热情有增无减。这种热情的推动力有以下3个原因：
1 网络带来海量信息，富翁可以借助网络提高自己的知识水平；
2 全球化要求他们必须拓宽投资理念；
3 富有家族的流动资本稳定增长，通过股票首次公开发行（IPO）或私人股权出售，企业家忽然发现坐拥千万甚至上亿美元的流动资金，他们必须妥善地将财富配置到各种资产等级和地域之中。
有一个现象值得注意。以往富翁进行投资决策的时候，更多的是依靠自己的判断。随着他们的投资行为日益成熟，对优秀金融顾问的信赖程度也开始提高，希望能借助顾问的专业知识和建议提升投资收益。这对金融顾问而言无疑是个好消息，但也意味着富翁的期望值同样水涨船高。他们希望听到顾问提供最佳的投资组合配置方案，并能陈明缘由。在对具体的金融工具和产品进行商讨时，富翁希望顾问能找来专业行家答疑解惑。目前，金融机构中的私人银行在提供多样化产品和服务的同时，也正努力培育与客户的这种密切互动关系，希望服务的过程更加快捷通畅。
