退休期：
如果有长期完备的财务投资计划，到退休年龄，一般都会有至少一处房产，和其他投资工具的盈余积累。
在此基础上，退休只意味着退出按时上下班的生活方式，而非停止终生财务计划。在欧美，退休后人口是最活跃的财务投资计划参与者，因为他们手中握有比刚开始工作的年轻人更多的资源和经验。人可以退出工作，但不退出投资。正所谓“退而不休，人闲钱不闲”。
现代科技、经济的发展，已经大大改变的工作和退休的观念。信息时代的到来使越来越多的人不需要出门上班。仅仅在美国，有百万以上的“老板”“全职”在拍卖网站Ebay上做生意。
在硅谷，由于公司上市带来的“快财”，已经形成一个二十五到三十五岁的超年轻化提前“退休”的富豪阶层。在今天北京许多高档公寓里，也有许多从不上班的“寓公”，人称“SOHO族”。他们过着悠闲的提前“退休”生活，但是手中的钱如果也随之“退休”，将是巨大的浪费。
在当代的财富经济里，不管你是小康，还是豪富，退休都不是你财务人生的终结，而只是另一阶段，甚至是最辉煌的阶段，当然也可以是开始。
英语的一句常用语，可以最佳表述财务投资计划的时间特性：Assoonaspossible。
一旦意识到，开始财务投资计划的时间，永远是越早越好。
七、确定消费积累比例
一个好的家庭财务计划，需要确定最优的消费积累比例。
而这一比例，要根据家庭经济情况、个人情况来确定。
明了你的基本家庭收入等级。
首先要考虑家族的财务背景。一般来说，除小家庭外，家族财务状况越好，更少后顾之忧，财务计划可以更进取。
注意消费志趣。
另外，每个家庭都有其消费志趣。例如，有的对买车很感兴趣，有的无所谓。总体来说，买车一类的非积累性大宗消费不应占用家庭盈余的太大比例（商用车辆除外），因为房产等通常增值，而车辆永远折旧贬值。
兼顾消费和积累。
