某一时期的总体经济情况如何，是重要的参照因素。因为大的经济走势，会影响利息、股市、房价等，对投资性经营也会有重要影响。
一定时期股市曲线运行的位置，也就是说，在股票价格变化的曲线运动中，现在是在上升，还是下降，是在峰顶，还是在谷底。显然，在价格峰顶去选择投资一种股票或者基金，通常不会是好决定。
房地产增值的时间曲线变化，也是财务计划应该参考的因素。比如说，在房地产炒作泡沫的峰值，不应加大这方面投资的比例。此外，你所在地区特定时期的住房出租率，或房屋占用率，也是决定使用房地产投资工具的重要因素。如果住房出租率偏低，就要慎重考虑非自住第二套房产的投资，除非你不需要依赖租金收入供按揭。
此外，还需要考虑突然意外情况，包括天灾人祸，工作和收入的可能突然变化，甚至婚姻变化、家庭离异等，都可能戏剧性地影响家庭财务计划的可行性和稳定性。
因而设计应变方案，除一定量的银行存款外，在投资工具中适当选择流动性较强的投资工具，如股票、债券、共同基金等与房产等“不动产”对应的可迅速兑现财产，也是可能需要考虑的因素。
就这些情况进行综合考虑，并拿出最佳搭配家庭财务方案，或组合投资理财方案，有时需要财务专家的帮助。
六、财务投资计划的时间阶段
你可以选择设立一定时期、一定人生阶段的财务计划。也可以设计终生计划。
而一个完备的终生财务计划，也可以是分期计划的组合。
在欧美国家，许多家长从孩子进入学龄后，就为他们设立财务计划。
阶段性的财务计划可以分为：
学生期：
从幼童开始，家庭可以为其购买教育基金，再大些后，可以开始购买投资性寿险。通常年纪越轻，相同回报的寿险支出越低，经济越划算。
工作期：
尽早积累头款，购买自己的房产。有较稳定充裕的收入后，可考虑购买第二套投资性房产。同时按分散原则，增购其他绩优基金或股票。如还有盈余或能力，可用一部分资源进行投资性经营。
