首先，根据年龄、收支、家庭负担、性格等，估计自己的风险承受能力和变现需求。然后，根据风险承受能力和变现需求，挑选适当的基金类型，确定各类型基金的投资比例。
在此基础上，个人可根据收支、家庭负担、性格等具体情况，对自己的基金组合比例作些调整，如：短期支出较多的，家庭负担重的或性格非常谨慎、难以承受压力的，可适当增加债券基金、超短债基金、货币市场基金投资比例的，以降低风险，增强变现安全性；反之，盈余资金持有时间较长的或收入高的、家庭负担轻的，可适当增加股票基金投资比例，以增强长期增值。
在各类别内挑选基金时，一是优选品牌基金公司，因为一般来说，这类投研团队人员充足，经过长期磨合，经验丰富，比较忠诚稳定，并有严谨的流程保证，有利于创造长期稳定、良好的业绩；二是优选品牌基金经理，因为过往基金的长期良好业绩记录，常能体现出稳定优良的投资运作能力；三是选择适当的细分产品，例如：选择股票基金时，可适当搭配指数型股票基金；如果利用定期定额长期投资指数型股票基金，均摊成本的效果也更明显。
刘先生于2005年8月购买了一只指数型股票基金600万元，在其后的几个月内，因市场波动出现10％左右的浮亏。由于这笔资金是他在较长时间内用不着的，就一直持有。2006年12月，他获得了超过70％的回报，即增值400多万元。
令人感到可惜的是，不少投资人因缺乏长期持有理念，早早了结，有的甚至“割肉”出局，白白丧失了增值的机会，甚至还造成了损失。特别是那些刚刚熬过几年熊市，当基金刚重返面值，就匆匆退出，而没有享受到随后翻番收益的投资人，可能更需要调整自己的理财方法。
对于大部分追求长期增值的投资人来说，长期保持投资、基金组合投资、充分投资，既是增收的法宝，也是控制风险最基本、最简便易行的方法。为了能够让自己的基金“生钱”的功能更加的稳定，有必要了解下面两个原则。
