1.清点自己的资产和负债
理财的关键在于为自己找到合适的理财组合，要清楚和选择各种理财方式就要对自己的资产和负债有一个合理的认识。首先要理清自己现在的资产状况，结合自己的需求再作理财计划。清楚地了解自己或者家庭的资产状况，就需要列出家庭财务表。应该每年更新一遍家庭财务表，然后根据新的资产状况修订理财计划。
2.安全投资
在很多人的观念中，投资就等于理财，其实投资的含义要简单地多。投资总是有风险的，在保证自身日常和风险必须的资金情况下，根据自己的风险承受能力，将资金分为若干个部分，如稳健的投资、积极的投资、保守的投资等等，目的就是让自己在资金安全的前提下，让投资最大限度地发挥增值的作用。
3.妥善保管理财文件
如果你是个粗心的人，这一点尤其重要。妥善地保管好一些重要的文件，如存单、房产、契约以及各种合同书等。这些文件不但是一种记录，还是一种法律文件。一方面，整理自己的理财文件可以有效地帮助我们分析自己的财务状况，另一方面也为保护自己的利益提供了有效的证据。
4.与时俱进的理财计划
社会的变化速度远远超过了你我的想象，生活水平在不断地提高，各种需求和想法也在不断变化，经济形势不断变化，新的理财工具也层出不穷。去年的理财计划很可能就不适应今年的经济状况，所以你要懂得在理财环境变化的情况下，更改自己的理财计划，当然这样更改必须是有充分前提的，轻易更改自己的计划，很可能遭受巨大的损失。
理财需要循序渐进，当然这样一个流程只是为理财提供了更好的保障。做好其中的每一步都是为了让我们理财更成功。而其中每一步都需要我们付出时间和精力，自己去摸索技巧和思考经验。
