目瞪口呆的B去银行询问理由。银行答复说，35年时间的基金投资收益率是年复利10%，A的本金虽然不过是B的四分之一，但是A比B开始理财早了15年，所以他会获得更多的退休金。即使后来你投入了更多的钱，也和你投入的资金数目是没有太大关系的，投入的时机才是收益的重点。越早开始，你的账户就会越厚实，只有这样你才能充分地利用时间，哪怕以较少的资金投入，也可以规划出你的美好未来。
利用顺复利，防范逆复利
赶紧唤醒你钱包里的那些1元钞票吧。一天1元，这是个说多也多，说少也少的金额。现在我们来看看如果每天储蓄1元，按照复利来计算，这个零钱能增加到什么程度。
如果以5年短期投资来算的话，哪怕是再高的复利，也不能变出很多钱（本金1825元，增加到2141－2319元之间，复利收益大约在300－500元）。但如果持续投资10年的话，本金再加上利息，你就会发现这个收益十分乐观。随着投入时间的增加，它产生的巨大收益将是你无法想象的。虽然那只是我们每天随随便便就花掉的1元钱纸币，但是复利收益如果吸收了“时间”这个养分，那么它就会成几何级数式的增加，长成一棵茂盛的财富之树。
这就是复利的力量。虽然刚开始的时候财富之树生长得比较慢，但从某一个瞬间开始，它会以非常快的速度成长。而过了特定的时间以后，速度就会急速飞升。你应该把你钱包里那面值1元的一张纸币，想象成是一棵有潜力成长为茂盛财富之树的种子。在你种下这颗种子之后，即使是在你睡觉的时候、工作的时候、吃饭的时候、学习的时候、娱乐的时候，它也会成长为一棵结着名叫“复利收益”果实的财富之树。现在每天存一元，你的晚年生活就会幸福无忧。
但是上面我们讨论的只是复利的正面效应，即通过复利产生收益。在这里我要提一个问题：“我们现在是在尽情地享受着复利效应吗？”
没错，所有的人都在享受着100%的复利效应。你不相信？不知道你是否听说过“复利的逆效应”。大多数理财书籍里都只提及复利的正面效应，很少讲过复利逆效应吧。但是，在数量远远超过富豪的贫穷人群中，在渐渐往贫民阶层滑落的中产阶层中，每个人都在背负着复利的副作用——逆复利。这个千真万确。有一些人因为复利效应创造了复利财产，而余下的那些人却因为逆复利效应，背负着人生的复利债务生活着。
逆复利，是从“钱包里的钱再多，也只能使用一次”的前提下展开的。你辛苦挣来的钱应该利用在哪里，是由你自己决定的。如果你决定了在某个地方要使用这100元钱，那么你在别的地方就没办法再使用它了。也就是说，如果你不把这100元钱用来偿还债务或者作为未来的预备金，而是马上消费掉的话，由此导致的后果会使你的债务继续增加，更别说会产生收益了。
举例来说，假设你每天从银行贷款1元用于消费（虽然面值小到无用武之地，但此处仍以它作为例子，来说明小小金额带来的巨大经济差异），简单明了地说，你每天刷卡消费1元，会产生如下复利费用如。
