三、别让自己偷了自己的钱
没有目的地挥霍金钱，就如同有一个24小时跟随着你的小偷，一有机会就从你的口袋里偷走一张张面额50或100的钞票。而这个小偷就是你自己！那么，如何才能不让你的辛苦所得被自己“偷走”呢？一个简单的办法就是改变自己的消费观念，当你看到一样你希望得到的东西时，你不应该对自己说：“我该不该买它？”而是应该问问自己：“这个月的预算里有用来买它的钱吗？它真的值这么多钱吗？”你应该考虑自己有多么需要这东西，而不是只考虑你能不能花这些钱。如果你每周都因为冲动而花掉10块钱，那么一年下来你将为此浪费520元。
许多时候你似乎感觉某件东西对你很重要，而事实上却并不是那么回事。诸如“颜色很漂亮”、“正在打折”和“我真的很想要这东西”之类的理由，其实只是你自己想要说服自己满足消费欲望的借口而已。无理性的消费就是你金钱流失的最大缺口。当你对一件东西产生购买欲望的时候，想想看，买这件东西所花的钱还能购买到其他什么东西？
在现在的中国，100元人民币算不上是一个很大的数字，也许不够你一天的消费。当你看到一件自己喜欢的不超过100元的东西时，也许你会毫不犹豫地买下来。但在买下它之前，你是否想过这100块钱还可以怎么用？下面是一些例子，你还可以根据自己的经验进行补充。
1小杯哈根达斯冰激凌
两个人在餐馆吃一顿很普通的饭
几本自己想要的书
5公斤猪肉
1个月的交通费
够你一个月吃的零食
1个低档的MP3
50张彩票
价值5万元的人身意外伤害保险
价值10万元的汽车意外保险
价值50万元的航空意外保险
……
至少比较三个不同商品的价格、服务和品质，你还会很想买那件东西吗？消费是可以掌控的，无视于习惯、冲动或者广告，你才能够买到真正想要的东西。如果养成了理智消费的习惯，并将节省下来的钱存起来，你也可能成为富翁。
如果你只是随身携带少量的现金，并不携带信用卡，就不容易有购物的冲动。尽量避免使用自动提款机提款，也会有助于减少浪费。
挑选一个或者多个适合你的储蓄方式是一个好的开始，储蓄方式越自动化，效果就越好。例如购买每月自动转账的定投基金。另外，你还可以将储蓄视为另外一种支出，就像对待你的电话费一样，每月把薪水中的一部分存起来，不要嫌少而不愿意存，只要开始就会有一个好的结果。
为了避免零星的花费失去控制，你可以每个月固定拨给自己以及家人一定数额的零用钱，据说使用这个方法的美国家庭在一年之内能够节省超过500美元的费用。而且从这些零花钱里，你还能够挤出一些钱用于储蓄，你可以将剩下的零钱全部放在一个罐子里，放满以后，再把这些钱存入银行。如果你每天存一块钱，再加上你口袋里的零钱，一个月下来你大约会有50元左右的积蓄，一年就是600元；如果你每天能存两块钱，加上你的零钱，一个月大约能存80元左右，一年下来你就有了大约1000元的存款。
你是不是已经或者即将还完你买车或者买房子或者其他任何的分期付款？你不妨假装还没有还完，将每月应付的按揭款转入你的储蓄账户，因为你已经习惯了这个开支，不会因此而感觉手头紧。同样的道理，如果你获得了加薪，你也可以假装将增加的部分忘记，把它存起来。
试着去戒除你染上的一些不良嗜好，如吸烟、酗酒等，这不仅会增进健康，还会增加财富。以吸烟为例，视你烟瘾的大小，戒烟后你一年可以节省500至2500元，10年之后，你在这方面可节省下来5000到25000元。
四、节流和开源，一个都不能少
我们已经充分分析了节流的重要性，但是，只是将节俭下来的钱存入银行，还不能叫做理财。尤其是在现在这种实际利率为负的情况下，把钱存在银行还不如拿去消费。正确的理财观念应当是既要减少支出，更要增加收入。也就是说，开源和节流同样重要。人的精力是有限的，仅靠增加自己的工作收入来提高你的净资产，显然劳心又劳力，失去生活乐趣不说，同时还可能失去健康，这可是花多少钱都买不来的。
