三、女人轻松理财三要素(12)

缺点:没有开发商担保的女性借款人,需要寻找专业的担保公司,除交纳正常按揭贷款的有关费用外,还须根据担保公司的要求,交纳2‰-8‰不等的担保费用,因此反而会多付一笔担保费,同时申请门槛比较高。目前,工行、农行、中行、建行、光大、招商、民生、中信、深发展、兴业等大多数银行都已经推出了这项业务。女性房贷者可以根据自己的具体情况,从有该业务的银行选择。

适宜人群:有良好的授信纪录、收入稳定、所购房屋一次性付款优惠较多的女性,公务员及事业单位工作女性易获贷。

提醒:女性消费者能不能享受到“直客式”房贷,不仅要看个人条件是否满足,还要看中意的楼盘是否也满足银行的要求。

7.合力贷

主要针对还贷能力较差的女性。低收入女性在贷款买房时,一般很难通过银行的审批,但是如果以家庭为申请单位,则容易获得通过。

“合力贷”专为贷款有困难的家庭准备,这种贷款只对共同借款人有特别限制(共同借款人可以是所购买房屋的共有权人,也可以是贷款要求的其他自然人,而增加的共同借款人则必须有当地的户口,与主申请人的关系必须是家庭内部关系),其他条件要求和一般房贷的申请一样。建行、工行、农行等银行已推出此业务。

适宜人群:目前收入较低的青年女性。

8.气球贷

是将贷款本金的一部分,放在最后一期一次性偿还,由于平时还款少,到期还款多(贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还),所以这款产品才被冠以“气球贷”这个颇为形象的名称。

“气球贷”改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式。女性在申请5年期的住房按揭贷款时,可选择与银行约定的期限(比如20年、30年)来计算月供,从而大大减轻贷款初期每月的还款压力,目前,发展银行可以办理这种业务。

适宜人群:有提前还款需求,未来较短年限资金实力显著增强,或是后期将有大额资金进账者,和借款期内仅想偿还较少月供,而将节余下的款项,运用至其他具有更高投资回报的女性。

9.“双周供”房贷

是对应于月供而言的,还款方式从原来每月还款一次,改变为每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。对于女性来说,还款压力不变,但由于还款频率增加,贷款本金减少,速度加快,这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息,同时,相应的供款期也会缩短,但每月供楼压力加大。

适宜人群:因为每期还款时间较短,不太适合资金方面有大起大落的女性,而比较适合收入比较稳定,有平稳资金来源的女性,希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的女性可以考虑一下。

10.移动组合房贷

还款期内可以随时调整还款方式的房贷产品。这是自2007年起才出现的更为灵活的一种住房按揭方式,是民生银行推出的移动组合住房按揭。该种房贷方式,允许女性针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯,订制个性化的还款方案。而且在还款期内,还款方式还可以随时调整。

优点:便于女性根据自己的收入预期,灵活调整自己的还款方式。与等额本息方式相比,移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。

缺点:由于还款总期限是固定的,因此如果还款数额较低的月份越多,后期还款压力就会越大。

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