找财务顾问如同找对象。但是什么样的才是好的财务专家呢？
他或她必须具备这些素质：人品好；学识髙；经验足；有足够的耐心，能将最复杂的财务问题，以最简明的方式解释给你；负责任，把你的钱、你的经济未来当做他或她自己的钱，自己的未来。
有了这一切，他或她，包括其公司应该有良好的口碑。
在欧美，一个好的理财专家，就像家庭医生，会亲密到如同你家庭的一个非常住成员，许多会成为终生的密友，有求必应的家庭助手。
因为他或她在很大程度上决定了你家庭几十年后的未来，同时知晓你的许多，甚至全部财务秘密，包括收入来源、税务状况，并由于这一切，可以了解你的许多家庭隐私。
因此，你如果选一个长期理财专家，一定要问自己，他或她是这样一个人吗？
常说“不”的才是好人选。
在美国，我有一个朋友叫郦志坚，他原来是江苏的电台播音员，到美国后改行进修，做了财务专家。他勤奋好学，服务热情负责，结果远在中国的许多老板富商，都慕名找他请教赴美投资计划。
如果找他，他不会很快卖你产品，或要你尽快参加计划，而是会详细分析你的状况——年龄、健康、收入、家庭人口，再解释适用的各种投资计划，让你选择。必要时，他会坚持自己的意见，甚至否定你的选择，并说明原因。如果他认为你做了非理智的选择，可能会拒绝立刻为你服务，而会要求你再慎重考虑。
我多年前有一次找他买理财产品，他劝我不要买，因为他认为那产品不适合我。哪怕那意味着他失去一笔好生意和好客户。
如果有一个“专家”，进门几分钟就请你签字，问什么产品都说适合你，热情得让你难以消受，那你就要小心了。
警惕“卖膏药的”经纪人。
在旧金山，还有另一个在当地同样有名的财务计划推销人（我不叫他“财务专家”），为美国一家大保险公司工作，是“总裁级百万经纪人”。他业绩很髙，漫天盖地做广告，但是弄虚作假，同时蒙骗公司和客户，以便制造虚假业绩，多拿奖金。后来，他受到公司的调查。
在国内，也有很多千万不可轻信的“财务顾问”和“经纪人”。他们更多是保险推销员、“卖房小姐”，而非专家。他们不懂投资，也不关心你几十年后在哪里。公司挑这类人，形象通常不错，待遇也髙。他们不是比知识，比服务，比信用和口碑，而是比形象，甚至色相，比“口才”，比迅速钓人上钩的本领，并且把自己的收入、成功、自我实现等，完全建立在你的上当受骗上。
