这类投资除去风险较高外，在产生回报前，不能视之为积累，甚至是负积累，因为可能需要追加投资，甚至产生债务。
我们经常遇到熟人、亲友，甚至我们自己，今日不富，但是总认为明日能富，总对自己的某个事业、生意抱着过高的预期值。
将这种预期值带入家庭财务计划中，将它作为未来收入的基础，是家庭财务计划的大忌。
我自己就有这种创业经验。去美国几年后，我回国看父母。母亲问，别人去美国买房买地，做生意赚钱，你怎么只办了一份报纸？
我当时觉得老人的话很可笑。美国有钱人多了，不稀奇。但是能影响舆论和人心，和州长市长同座，与亿万富翁和总领事比肩的堂堂侨领不也很好？
只要有钱，我会再雇人，争取把事业做得更大。有各种投资机会，我一般选期望值最高、风险也最大的“实业”。
几年后，我回头一看，我的一些雇员、下属似乎比我有更多房产资产。而我和追随我的股东的“资产”，多数套在生意里，有的甚至在千里之外，难以回收的投资中。
最近回国，我遇到一个年轻朋友，像我过去一样意气风发，自恃才高八斗，很少有风险意识，对我的提醒回答，如同我当年对母亲。这使我意识到，这是许多人，而且多是“才子”的通病。
我们有时奇怪，许多人创业终生，忙碌终生，老来还是不富。有时会发现，一些人才高八斗，众人看好，最后反不如看似庸庸碌碌、扎扎实实过日子者，多数原因为此。
还有一类是投机型性格，或有投机想法。例如炒作高风险的股票和期货。这些炒作既无长期打算，更无计划，与我们说的财务投资计划毫无共同之处。
因此，了解自己的性格，避免积累投资的片面和单一，建立抗风险机制，是所有家庭财务投资计划的基础。
一般来说，好的理财专家能帮助你，而多听取他们的建议，通常只有好处。
九、根据不同时期、阶段的各种投资回报率，调整投资比例
由于经济的发展变化，各种投资工具，如房产、股票等的价格和投资回报，会出现以月、年，甚至十年为周期的上下波动。
例如在美国上个世纪90年代，房地产价格曾经多年徘徊，而股市由于经济和高科技等领域的持续发展，不断攀升。
