理财专家的主要职责，是为不同阶层，不同种类，不同收入，不同家庭情况、年龄情况、健康状况的人，设计不同的阶段性和终生的财务计划，以最大限度发挥有限投入资金的效力，产生最大的升值和保障效力。
财务计划要考虑哪些内容？
首先，财务计划的考量单位是家庭或个人，或法定的经济法人。
其次，它要区分对象的收入和支出，以便合理评估调配资源，进行计算。
最后，它要选择适当的投资工具或投资方向，拟定计划。
收入主要包括：
工资；
生意经营所得和公司红利；
房租和地产收入；
股票或各种投资型基金红利；
兑现的股票等期权；
银行利息。
支出主要包括：
日常生活开支；
房租或房产按揭支出；
子女教育支出；
各种投资计划，人寿保险等固定支出。
投资方向包括：
房产投资；
生意或经营型投资；
股票或各种投资型基金；
投资型寿险；
教育计划等。
其中，收入减去支出，就是可利用结余资源。
现代社会，一个家庭的经济实力，主要体现在结余资源占收入总额的比例，比例越高，实力越强。
这一资源可有两种运用：消费或积累。
