就养老金体系而言,2010年左右,是建国以来“后两次出生高峰的人,开始养第一次出生高峰的老人”。但是,如果计划生育政策不变,30年后,会出现“非出生高峰的劳动年龄人口,出钱养后两次出生高峰的老人”。后者的资金压力,将超出前者的双倍。
第一节 千万不要鄙视工作
小纪是一家汽车网站的主编。2008年下半年,金融危机被渲染得最可怖的时候,他突然打来电话,告诉我,他辞职了。
那个时候,他正被获得自由时间的愉悦包围,并很快实施了为期两个月的旅游计划。
看起来,这是一个理由充分的行动:
——他炒了老板而不是相反,面子上过得去;
——经济不景气时,物价往往低落,正是旅游消费的好时光;
——工作五年了,没有休过长假,对一个年轻人来说,过于寂寞难耐;
——他准备结束打工生涯,开始小投资的创业,并认为这是获得财务自由的必由之路。
但是,一年之后,他又打来电话时,完全推翻了上一次的观点。
“自由是需要付出代价的,”他说,“我本来可以把条件准备得更充分些再离开。一年之前是老板们压开支、炒员工的时候,我却做了相反的事。现在,适合我的工作岗位都被别人占领了,而旅行又消耗了本想用于投资的资金额度。”
他正为积蓄被房租和日常开支不断蚕食而发愁,原本要进行的投资创业行动,不得不延迟。这实在不是个好消息。
“千万不要鄙视工作!”小纪总结说。
这是一个年轻人的一段成长插曲,我相信他可以很快从情绪低谷中“康复”。不过,小纪的经历,实际上重现了很多年轻人都遇到过的困惑——一份稳定的工作有多重要?或者说,如果很想辞掉一份工作,需要等待何种时机?
当然,可以畅想:最好做一个成功的投资大师,每天起床敲敲键盘就可以财源滚滚(其实投资大师未必每天都去做交易);或者修炼成运筹帷幄、挥斥方遒的商业领袖,谈笑间万千生意落定。
我们乐见“超级梦想”,这是最重要的人生权利之一。但是,从哪里开始呢?
毫无疑问,1可以变成10、100、1000……问题是,作为财富增长第一桶金的“1”从哪里来?
不是所有的钱都可以用来“钱生钱”的。你要留出一部分钱来用于日常开支,至少打出一两年的富余,因为大部分创业或理财计划,可能不会迅速暴富。此外,还要留出应急费用或者购买基本保险、商业保险的钱,子女的抚养资金,父母的健康资金,其他的个性化开支储备……剩下的那部分,才是你的“1”。
那么,小纪的失误就很明显了。他不但动用了自己的“1”,进行超经济负荷的旅游,而且过早地放弃了不断为自己进行“资金输血”的工作。
关于工作,我们经常听到的是:
“一分钱一分货,老板开什么价,我就做什么标准的工作。”
“工作都是为老板干的,只要不亏心,大致过得去就可以了。”
“不开心我就辞职,花完了再找,反正工作到处都是。”
对类似的观点,我们不做评论。如果可以清晰地发现工作对自己的真正价值,这些观点的正误就会不言自明。
工作是一棵树,你要聪明地摘到上面的果子。
第一个果子——工作可以为你提供最基础的生活保障。
这将使你有尊严地保持中等的生活水准和业余时间。并且,在有特别充足的钱为你“换出自由身”之前,一份工作可以使你的理财计划不受干扰和中断。否则,就可能像小纪一样,因为开支不慎而使聚财计划延迟。在以后的章节里我们可以看到,理财计划是否持续,对最终的实施效果影响有多巨大。