不仅如此，还可以从这个数字中嗅出核心的味道：那是一种危机感！
危机感来自何处？它来自“养老用钱必须是结余的”。
无论你根据自己的实际情况计算出的养老费用是多少，那都必须是你决定退休的时候，手头的“剩余资产”，而不是退休前收入的总和！
很简单，你退休前也需要消费，而且，一生中开支的大项，除了老年的疾病基金之外，几乎都发生于退休前。这些除了“日常支出”之外的“大项消费”包括：
——恋爱和结婚的支出。
就结婚成本而言，如果你不买车、不旅行，仅说装修、购置家具家电两项，仍按一线城市的常规水平，比较节省的预算当在10万元。
如果你想有一个更环保的家，请再乘以系数2。对于一部分人来说，完成恋爱过程所需的费用可能比结婚少不了多少，尤其是那些恋爱时间超过两年或先后的恋人数量超过2的男士们。说一句不完全属于开玩笑的话，“剩男剩女”的大量出现，和一部分适龄男士的可支配收入增长没有跑赢“恋爱支出指数”有关。
一位年轻人向我抱怨说，毕业十年来，他换过三个女朋友。经回顾，这三任女友的年龄依次变小，但他为她们先后付出的月支出分别约为500元、1000元、2000元，这是个明显不断翻番的增长过程，而他的月收入十年来不过是从3500元增加到了6000元而已。没有跑赢他的“恋爱支出指数”！
不过，我安慰他说：“看起来，你的收入增长跑赢了同期CPI呀？”
他苦笑着说：“咱们国家的CPI不考虑房价。”
他又补充说：“我得赶快结婚了。虽然结婚要花一大笔钱，可是一旦结了，在没要孩子之前，可以节约很多生活成本。”网谚有云：大隐隐于婚。他像很多跨过了30岁门槛的人一样，从一个浪漫分子变成了实用主义者。
——购置房产的支出。
在很多中国人眼里，看病，那是一代人的事；买房，却是几代人的事。有房就有根，没房就心生流浪感。人同此心，文化使然，不是几句劝导可以解决的。到本书写作期间，尽管有2009年下半年以来房价井喷之后的政府强力调控，但对于大部分民众来说，期待房价实现腰斩几乎是天方夜谭。而且，即便真的腰斩了，仍会有多大的贷款负担，这笔账已经被无数人计算过无数次了。即便我们以无息贷款来算（这样的好事，梦中会出现），夫妻双方要承担一栋两居室的全款，以北京为例，不是核心地段，不是偏远地段，那要在150万到200万元。我们取中间估值175万元。
——子女的抚养和教育支出。
这个过程的前奏，是先把孩子健康地生出来。也就是说，从准备要孩子，到怀孕期间的支出，再到最关键的生孩子环节，都要产生费用。仅就生孩子来说，2010年一线城市住院期间的各项费用当在5000元左右。如果把这个费用与抚养孩子的全部费用相比，那连一个零头都算不上。
