两道卡胜过一道卡

俗语言：“独木难成林，单丝难成线。”理财也如此，对于家庭而言，如果两个人都能够参与到理财中，用精明的理财头脑，掌握正确的理财方法，那么不仅能够为家创造积攒出一座金山，还能让两个人都成为理财能手。

　　有人说“夫妻同心，黄土变成金。”的确，如果夫妻两个人都能够掌握理财的技巧，那么两个人的生活便会拥有真正的财富。生活中，家庭理财像汽车上大的油箱，只有夫妻双方齐心协力，才能在注满油箱的情况下，到达所要去的目的地；但如果家庭理财做得不好，汽车上的油箱便会像破了洞一样，即使你蓄再多的油也会由于每时每刻的泄漏，无法开到你所要达到的地方。

　　生活中，夫妻间出现理财失误的原因是多方面的，其中价值观和消费习惯，是产生差异，进而导致失误的主要原因，每天生活在一起的夫妻经常会发生这样的矛盾，被人们一向视为“我的就是你的”的个人格言，和维持自己私人空间之间会存在某种摩擦，进而升级为矛盾。例如，夫妻中一个是典型的节约，一个却习惯了大手大脚，那么，彼此间要想真正达到“我的就是你的，你的就是我的”的生活状态非常难，进而出现理财失误也变不起为怪了。所以，夫妻间要想让多年经营的财务情况好转，并想让生活上井井有条，这不仅要处理好夫妻间关系，重视夫妻间的交流，还要提前协商好财务管理状况。

　　王湘和相恋几年的男友步入了神圣的婚姻殿堂，新婚之初，两个人并没有协商好收入的支配问题，以为结婚后还能和婚前一样，所以各自管理各自的收入，俩人每月固定开销为3000元，此外房贷由丈夫负责，家用开支由王珺负责，可王湘每月收入还不到3500元，在婚前他每个人的工资，仅够自己花销，可婚后由于家庭用品等多项开支都是由她负责，所以，她的开支好大，每月的工资到月便见底。

　　半年后，家里需要添置一项大件，可王湘的私人账户上却拿不出钱，丈夫气愤地质问她：“我的工资是用来供应房贷的，现在又要供应买大件吗？你每个月的工资怎么还不够日常开销呢？你也太不知道仔细了，幸亏当时家里的钱没有用你一个人管，否则还不知道会出现什么样的状况呢？”面对丈夫的指责，王湘既委屈又生气，两人为此大吵一架，差一点没有动手。

　　在男女平等的今天，正常的家庭财务以及支出，原则上应由夫妻双方共同承担，共同管理，可以说在理财上，不应该有高低、贵贱、主次之分，在理财的方式上，可以夫妻双方共同协商，并采取适合自己家庭收入状况进行合理管理。以下是两种家庭的理财方式，但愿能够给正在理财的你，带去影响力。

　　 第一种：夫妻双方的收入，放在同一张银行卡上，双方随意取用。对于采取这种方式的夫妻而言，优点在于亲切自然，互无戒备，互不干涉，取用自由方便，可以纠正自己花钱大手大脚的毛病，还可以拉近夫妻间的关系。

　　不过也有要注意的地方，应该尽量做到小项零用自由，大项开支计划；如果偶尔出现财政赤字或者月初松月底紧的情况，不可互相猜疑、斥责对方，应本着互谅互让、互敬互爱的原则，先从约束自己做起，尽量为对方的花费多留一些余地。

　　第二种：由夫妻中善于理财的一方，管理家庭中的财务大权，一方用钱时可以向另一方提前索取。这种方式利于按家庭计划行事，另一方也不必为家务分心。需要注意的地方是，掌管财权者要做到民主，充分的考虑对方的合理花销，在家庭经济条件允许时，尽量满足对方的合理需求，同时也要听取对方的可行性见解；此外，还要公道，那种对人严对己宽的心态绝不能有，要重视对方对你的信任和委托，每项开支都要严格按照计划行事；其次，要做到账目清晰，可以让对方监督自己。

　　事实上，只要夫妻双方平等相处，互敬互爱，哪种理财方式都是可取的，下面是夫妻理财需要掌握的一些基本技巧：

　　◎建立一个家庭基金

　　根据夫妻俩收入的多少，每个人都应该拿出一个公正的份额存入公共账户以支付日常开支。为了使这个公共基金良好运行，还必须有一些固定的安排，这样夫妻俩就可能有规律的充实基金并合理使用它。

　　◎夫妻一体，财务独立

　　现在是21世纪，独立是游戏的原则。许多理财顾问同意所有个人都应该有属于自己的私人账户，由个人独立支配，我们可以把它看作成年人的需要。这种安排可以让你做你自己想做的事。这是避免纷争的最好办法，在花你自己可以任意支配的收入时不会有仰人鼻息或受人牵制的感觉。

　　当然独立账户的建立应该是公开的，它体现了夫妻双方的信任。目前流行的”夫妻一体，财务独立”的理财方式多为独立账户形式。

　　◎讲究生财策略

　　年轻夫妻家庭一般余钱不多，总想找个好的投资去处，让手头的钱能连翻几个”筋斗”，使自己很快富起来，然而实际操作起来并不那么简单。这就要求夫妻双方切不可思富心切乱投资，而要从实际出发，制定稳妥的盈利目标，认真选择投资品种，讲究投资策略和方法，如此才能循序渐进，做到临危不乱，一步一个脚印地滚动投资下去。

　　◎购买人寿保险

　　建立退休基金等是夫妻理财必不可少的内容之一，前者可以防备万一，后者可以根据自己的退休计划，通过个人退休账户或退休金计划的形式，使你的配偶(或孩子)成为你的退休基金的受益人。

　　◎随时调整理财策略

　　有两种方法可供参考：一、平均分担型。夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活支出及各项费用。剩下的收入则自行决定如何使用，这种方式的优点在于夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分。

　　◎全部汇集型

　　夫妻将双方收入汇集，用以支付家庭及个人支出。这个方式的好处在于不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了他或她的开支与收入。多数专家建议夫妻最好有自己的零用钱，因为这么做，配偶双方既可拥有家庭共同基金，也有自己的支配空间。

　　只有夫妻双方能够在理财方面做得很协调，家庭生活才会更加的幸福，因为这是生活最基础的保障。